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南京银行净利差回升资产质量优异维持买入评级

2026-08-21 11:19:29 来源：中财网

(资料图片)

CFi.CN讯：南京银行2026年半年报显示，上半年营收同比增长10.94%，归母净利润同比增长8.17%。其中利息净收入同比大幅增长40.19%，净利差较2025全年提升2个基点至1.62%。截至二季度末，对公贷款余额同比增长12.33%，个人贷款余额同比增长2.72%，不良贷款率降至0.82%，拨备覆盖率保持在306.11%的高水平，个人按揭贷款不良率进一步下降至0.47%。

一份研报观点认为，南京银行资产质量优异且净利差回升，利息净收入实现高速增长，维持买入评级。研报指出，生息资产收益率虽下降25个基点，但计息负债成本率下降27个基点，成本控制更为有效，这是净利差改善的核心原因。研报认为，对公贷款在批发零售、制造业等多个领域均有较好增长，个人贷款结构优化，整体风险抵补能力充足，为未来盈利释放提供了坚实基础。

研报预测2026至2028年营收和归母净利润均有望保持两位数增长，当前动态市净率处于0.6至0.73倍的较低区间。随着净利差企稳和资产质量持续向好，南京银行的估值修复空间值得关注，这些基本面积极变化将成为股价表现的重要支撑。

关键词：商业频道快讯

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